就是我车子路过水面发动机熄火，后面拖到4s店，

针对您提出的问题，如果发动机损坏确实是因为车辆设计或制造缺陷导致的，根据《产品质量法》的相关规定，您有权要求生产者或销售者承担修理、更换、退货等责任。在您的案例中，若4S店或制造商确认发动机损坏源于设计或制造缺陷，您完全有理由要求更换发动机，而非仅仅维修。特别是《产品质量法》第四十条规定，售出的产品不符合在产品或者其包装上注明采用的产品标准的，销售者应当负责修理、更换、退货。这为您要求更换发动机提供了法律依据。
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若保险公司坚持只维修不换，您可以采取以下措施：1. 收集证据，包括4S店的检查报告、发动机损坏的照片等，证明更换发动机的必要性。2. 与保险公司进行多次沟通，明确表达您的立场和要求。3. 若沟通无果，可以寻求法律途径，如向当地银保监局投诉或提起民事诉讼，要求保险公司按法律规定或合同约定处理。
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从法律角度，您应首先确保有充分的证据支持您的主张，如专业的检测报告。其次，详细查阅您的保险合同，确认是否包含对发动机损坏的特定条款。然后，与保险公司进行正式沟通，提出您的合理要求，并保留所有沟通记录。若保险公司拒绝，可考虑通过法律途径解决，如投诉或诉讼，确保您的权益得到保障。